Majoritatea oamenilor stiu ca ar trebui sa investeasca daca doresc ca banii lor sa depaseasca inflatia pe termen lung. Dar este usor sa fii coplesit de volumul urias de informatii despre investitii care este disponibil, de la emisiuni de stiri financiare de 24 de ore la articole nesfarsite pe internet. Desi nu exista cel mai bun tip de investitie pentru fiecare investitor, propriile obiective financiare personale si toleranta la risc va vor ajuta sa va ghidati spre ceea ce este mai bine pentru dvs.
Tipuri de investitii
Investitiile pot fi clasificate in mai multe moduri diferite. O modalitate simpla de a le gandi este prin cele trei tipuri de rentabilitate pe care le pot genera: cresterea investitiei initiale prin apreciere; venituri din dividende; sau o combinatie de crestere si venit.
Clasificarile activelor ofera o clasificare mai specifica. Cele patru clase de active principale sunt:
- Stocuri
- Venit fix
- Marfuri
- Bani gheata
Multi considera ca criptomoneda se califica, de asemenea. Intr-un raport Top of Mind din 2021 de la Goldman Sachs, majoritatea covarsitoare a expertilor chestionati au fost de acord ca cripto-urile „pot si ar trebui sa fie considerate o clasa de active institutionale”.
Desigur, exista nenumarate tipuri de investitii specifice in cadrul acestor categorii mai largi. Dar daca va limitati cautarea la aceste 10 tipuri principale de investitii, va poate ajuta sa nu fiti coplesit.
1. Stocuri
Cand oamenii se gandesc la investitii pe termen lung, actiunile sunt de obicei in fruntea listei. O cota din actiuni reprezinta proprietatea intr-o companie. Cele mai cunoscute companii, de la Amazon si Apple pana la Tesla si Coca-Cola, sunt tranzactionate public, ceea ce inseamna ca puteti cumpara sau vinde actiuni ale actiunilor lor pe o bursa. Desi cererea si oferta sunt ceea ce face ca pretul actiunilor unui actiuni sa fluctueze de la minut la minut, succesul financiar al afacerii de baza este unul dintre factorii principali ai pretului unei actiuni.
Cum sa faci bani din actiuni
Castigi bani din actiuni atunci cand le vinzi cu mai mult decat ai platit pentru ele – sau, in cazul actiunilor cu venituri, atunci cand platesc dividende. In cele mai multe cazuri, va trebui sa pastrati actiunile pentru o perioada lunga de timp pentru a vedea randamente semnificative. Partea dificila este sa stii care actiuni au perspective bune pe termen lung inaintea lor. Doua moduri de a identifica actiuni bune sunt sa cercetezi companii pe site-uri de finante personale si sa citesti rapoartele financiare trimestriale si anuale ale companiilor.
2. Obligatiuni
Obligatiunile sunt investitii generatoare de venit, care sunt in general mai conservatoare decat actiunile, ceea ce face parte din motivul pentru care randamentul asteptat al acestora este in general mai mic. O obligatiune este, in esenta, un acord de imprumut in care investitorii ofera bani companiilor in schimbul promisiunii de a plati in curs de desfasurare a dobanzii si a returnarii principalului lor la o data viitoare specificata. Intr-o lume perfecta, acest lucru ar face ca obligatiunile sa aiba un risc extrem de scazut, iar acesta poate fi intr-adevar cazul. Cu toate acestea, obligatiunile nu sunt lipsite de riscuri. Daca un emitent are dificultati financiare, este posibil sa nu poata efectua plati.
Cum sa faci bani din obligatiuni
Multe obligatiuni poarta ratinguri de la agentii externe pentru a ajuta investitorii sa evalueze riscul financiar al unui emitent de obligatiuni. Dar obligatiunile presupun si riscul ratei dobanzii din cauza faptului ca preturile obligatiunilor se tranzactioneaza in scadere atunci cand ratele dobanzilor cresc si invers. Prin urmare, este important sa cercetati compania sau alta entitate care emite obligatiunile si sa ramaneti la curent cu tendintele economice care influenteaza ratele dobanzilor.
3. Conturi de economii
Conturile de economii sunt printre cele mai conservatoare investitii. Ele sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corp. pana la 250.000 USD, iar multe banci si agentii de brokeraj acorda asigurari suplimentare la aceasta suma. Cu toate acestea, conturile de economii au, in general, randamente scazute. De exemplu, din 13 iulie, rata medie nationala a dobanzii de economisire era de doar 0,42% anual, potrivit FDIC. Desi conturile de economii nu sunt in general adecvate pentru obiectivele de investitii pe termen lung, ele pot fi alegeri excelente pentru economii pe termen scurt, cum ar fi fondul dvs. de urgenta.
Cum sa faci bani dintr-un cont de economii
Pentru a va maximiza profiturile dintr-un cont de economii, luati in considerare alegerea unui cont cu randament ridicat la o banca online. Cu cheltuieli generale reduse, aceste tipuri de banci ofera 4% sau mai mult.
4. Certificate de depozit
Un certificat de depozit este un cont de depozit la termen care are o rata fixa a dobanzii si o data de scadenta si are aceeasi asigurare FDIC ca si conturile de economii. In general, CD-urile platesc dobanzi putin mai mari decat conturile de economii. Cu toate acestea, de obicei au si penalitati de retragere anticipata, ceea ce inseamna ca nu ar trebui sa investesti decat daca esti dispus si capabil sa-ti blochezi banii pentru o perioada de timp. CD-urile au, de obicei, date de scadenta cuprinse intre trei luni si 10 ani, asa ca ofera o oarecare flexibilitate.
Cum sa faci bani din CD-uri
Rata medie pentru un CD de 12 luni este de doar 1,63% din 13 iulie, potrivit FDIC. Cu toate acestea, multe banci online, precum si unele banci traditionale si uniuni de credit platesc rate de peste 5%, asa ca merita sa faceti cumparaturi pentru cea mai buna rata.
O alta modalitate de a va maximiza investitia in CD-uri este sa construiti o „scarita de CD” prin achizitionarea mai multor CD-uri cu scadente diferite. De exemplu, ati putea distribui o investitie totala de 10.000 USD pe cinci CD-uri diferite, cu scadente variind de la unu la cinci ani. Pe masura ce fiecare CD se maturizeaza, il reinvestiti intr-un nou CD de cinci ani. In cele din urma, veti avea cinci CD-uri de cinci ani, unul cu maturitate in fiecare an. Avantajul acestei strategii va aduce ratele mai mari pe care le castiga de obicei CD-urile pe termen lung, permitandu-va in acelasi timp acces la o parte din banii dvs. in fiecare an.
5. Fonduri mutuale
Fondurile mutuale dateaza din 1924 si au fost mult timp o optiune de investitii favorizata de publicul larg. Sub indrumarea managerilor profesionisti, fondurile mutuale reunesc bani de la investitori si ii investesc in conformitate cu liniile directoare scrise. Fondurile gestionate activ au manageri de portofoliu care selecteaza investitiile pentru portofoliul fondului. Fondurile indexate au, de asemenea, administratori de portofoliu, dar in loc sa selecteze investitii, ele incearca sa reproduca un indice, cum ar fi S&P 500. Unul dintre dezavantajele fondurilor mutuale traditionale este ca pot fi cumparate sau vandute doar o data pe zi, la inchidere. a zilei de tranzactionare.
Cum sa faci bani din fonduri mutuale
Toate fondurile mutuale au comisioane, iar fondurile gestionate activ au comisioane mai mari. In plus, tranzactiile administratorilor de fonduri pot duce la impozite pe castigurile de capital pentru investitori. Daca sunteti un investitor incepator, cel mai bun pariu pentru a castiga bani cu un fond mutual este sa selectati un fond index cu comisioane de administrare scazute.
6. Fonduri tranzactionate la bursa
Fondurile tranzactionate la bursa sunt o abordare moderna a fondurilor mutuale traditionale. De obicei, detin un portofoliu de valori mobiliare, dar tranzactioneaza la o bursa ca o singura investitie, cum ar fi un stoc. Spre deosebire de un fond mutual traditional, un ETF poate fi cumparat si vandut la o bursa oricand piata este deschisa.
Cum sa faci bani din ETF-uri
Fondurile tranzactionate la bursa au adesea portofolii specializate care urmaresc fie un anumit indice de piata, fie un anumit sector al pietei, cum ar fi indicele S&P 500 sau actiunile tehnologice. Fondurile indexate sunt un pariu mai sigur pentru castiguri pe termen lung. Tranzactionarea ETF-urilor printr-un brokeraj fara comisioane ajuta la minimizarea costurilor si la pastrarea valorii investitiei dumneavoastra.
7. Marfuri
Marfurile sunt produse fizice precum uleiul, sucul de portocale, burta de porc si aurul. O investitie in marfuri este adesea considerata a fi o acoperire impotriva inflatiei, deoarece preturile acestor articole cresc in conformitate cu cresterile generale ale costurilor.
Cum sa faci bani din marfuri
Tranzactionarea cu marfuri este dominata de comercianti si institutii profesionisti si poate fi dificil pentru investitorii generali de retail sa participe direct. Marfurile pot fi, de asemenea, extrem de volatile, deoarece evenimentele neasteptate precum vremea rea, problemele lantului de aprovizionare sau problemele geopolitice pot afecta dramatic preturile produselor individuale. Exista unele fonduri mutuale si ETF-uri care ofera acces mai usor pentru investitorii de retail la marfuri si ofera cea mai buna oportunitate de a castiga bani prin aceasta clasa de active.
8. Rente
Anuitatile sunt contracte de asigurare care asigura plati catre investitori in mod regulat. Exista doua tipuri principale: fixe si variabile. Anuitatile fixe transforma o prima initiala in plati regulate de venit, de obicei la o rata fixa a dobanzii. Anuitatile variabile au, in general, o componenta de crestere in timpul fazei de acumulare si apoi se convertesc in investitii care platesc venit in timpul fazei de distributie.
Motivul principal pentru a detine o anuitate este acela de a crea un flux de venit pe care nu il puteti supravietui. Spre deosebire de obligatiuni, care se platesc la o anumita data de scadenta, anuitatile continua, in general, platile pentru tot restul vietii. Desi exista multe tipuri, fiecare cu propriile sale beneficii si riscuri, toate sunt instrumente complicate care iti pot risipi ouul de cuib daca nu esti atent.
Cum sa faci bani din anuitati
Cel mai bun mod de a castiga bani dintr-o anuitate este sa te consulti cu un consilier financiar fiduciar – adica unul care castiga o taxa fixa mai degraba decat un comision si este obligat din punct de vedere legal si etic sa actioneze in interesul tau – pentru a determina ce tip este cel mai bun pentru situatia ta.
9. Optiuni
La nivelul sau cel mai de baza, o optiune este un instrument financiar care va ofera dreptul de a cumpara sau de a vinde o actiune la un anumit pret la o data in viitor. Optiunile vin in multe varietati, iar comerciantii profesionisti le folosesc in general intr-o combinatie de strategii de acoperire si speculative. In timp ce optiunile ofera potentialul de castig imens, ele implica si riscul pierderii de 100% a investitiei tale.
De exemplu, sa presupunem ca investiti 500 USD intr-o optiune de cumparare, care va ofera dreptul de a cumpara o actiune la 100 USD pe actiune in urmatoarele trei luni. Daca stocul respectiv nu creste niciodata peste pretul specificat, care este cunoscut sub numele de pret de exercitare, optiunea dvs. va expira fara valoare. Cu toate acestea, daca stocul creste semnificativ peste 100 USD, investitia dvs. s-ar putea dubla sau tripla, sau chiar mai mult.
Cum sa faci bani cu optiuni
Desi unele strategii mai conservatoare sunt disponibile folosind optiuni, acestea sunt in general considerate investitii speculative care sunt adecvate doar pentru investitorii experimentati. Acestea fiind spuse, marile brokeri online au materiale educationale care te pot ajuta sa incepi, dar este o idee buna sa deschizi un cont de practica pentru a invata franghiile inainte de a-ti risca banii.
10. Criptomoneda
Criptomoneda in general este o moneda digitala care are tranzactiile inregistrate pe un blockchain descentralizat, criptat. Teoria din spatele cripto-ului este ca ofera confidentialitate si fiabilitate dincolo de sistemele actuale de monede fiat conduse de guverne din intreaga lume. Este cea mai noua clasa de active de pe aceasta lista si este de departe cea mai speculativa
Cum sa faci bani cu criptomonede
Concluzia este ca, in timp ce criptomoneda iti poate oferi portofoliului o revigorare la un moment dat, natura speculativa a clasei de active inseamna ca este mai probabil sa pierzi bani decat sa-i castigi. O modalitate de a va limita expunerea fara a pierde potentialele castiguri este sa investiti in companii stabile care sunt implicate in criptomonede — Tesla, PayPal si Nvidia, de exemplu — in loc sa cumparati moneda in sine.
Desi investitia poate parea coplesitoare la prima vedere, daca va faceti timp pentru a intelege principalele tipuri de investitii, este posibil sa gasiti unele care se potrivesc cu obiectivele dvs. de investitie si toleranta la risc. Pentru unii investitori, lucrul cu un consilier financiar este cel mai bun mod de a incepe, in timp ce altii pot prefera sa-si deschida propriile conturi la brokeraj online si sa invete prin experienta. Oricum ar fi, asigurati-va ca va gestionati riscul si intelegeti in ce investiti, astfel incat sa va puteti pregati pentru succes pe termen lung.