Desi poate parea coplesitor, gestionarea banilor nu trebuie sa fie dificila. Daca preocuparea ta este cum sa-ti gestionezi banii cu un venit nu foarte mare, avem si solutia: cu metode inteligente precum regula 50 30 20. Punand in practica aceste sfaturi, vei putea vedea singur ca salvarea si indeplinirea obiectivelor tale pe termen scurt si lung nu este o misiune imposibila. Continuati sa cititi si descoperiti cum sa va gestionati banii si sa va imbunatatiti educatia financiara.
1. Nu te intreba cum sa-ti gestionezi banii, ci de ce vrei sa faci asta
Primul pas in a va gestiona este sa va dati seama exact de ce doriti sa incepeti sa economisiti. Cercetarile din International Journal of Management Business and Administration arata ca cheia succesului in orice activitate este determinarea unor obiective specifice si ambitioase.
Cunoasterea cu certitudine a ceea ce te motiveaza sa economisesti te poate ajuta cu adevarat sa-ti stabilesti obiective clare si fezabile. Acest lucru va va ajuta sa mentineti cursul in mod decisiv, chiar si atunci cand lucrurile devin dificile.
Ar trebui sa va puneti aceste intrebari inainte de a va crea bugetul:
- Ce lucruri conteaza pentru tine? De exemplu, calatoriile sunt pasiunea ta? Visul tau este sa detii o casa? Sau vrei sa economisesti pentru a studia?
- Care este obiectivul realist, dar ambitios pentru care doriti sa economisiti?
- Acest obiectiv te motiveaza suficient pentru a fi consecvent, chiar daca exista momente in care economisirea este putin mai complicata?
Distingeti intre obiectivele de economii pe termen scurt si cele pe termen lung
Cand v-ati intrebat de ce doriti sa incepeti sa economisiti, urmatorul nostru sfat de management este sa va impartiti obiectivele in planuri pe termen scurt si pe termen lung.
Pe termen scurt, acestea pot include economii pentru:
- O piesa de mobilier scumpa;
- Unele vacante;
- renovari in casa ta;
- Intrarea pentru o masina;
- Un fond de urgenta.
Pe termen lung pot fi:
- Intrarea intr-un apartament sau o casa;
- Platiti o datorie care este restante de ceva timp;
- Gaseste-ti propria companie;
- Du-te in jurul lumii.
O combinatie de obiective de economii pe termen scurt si lung le poate face pe cele mai ambitioase sa para mai putin coplesitoare. Pe masura ce atingeti obiectivele pe termen scurt, veti realiza ca puteti economisi, aveti controlul asupra finantelor si aveti o stabilitate financiara mai mare, astfel incat veti simti ca obiectivele pe termen lung sunt la indemana.
Gestioneaza-ti banii in mod realist
Inainte de a incepe sa va organizati, trebuie sa va intrebati daca obiectivele dvs. de economii pe termen scurt si lung sunt realiste. Nimic nu este mai demotivant decat stabilirea unui obiectiv idealizat, dar complet de neatins, si sa vezi ca este din ce in ce mai imposibil sa-l atingi.
Un sfat fantastic de management al finantelor personale este sa urmati metoda SMART a psihologului Edwin Locke. SMART inseamna: Specific, Measurable, Attainable, Relevant si Time-bound. Daca obiectivele tale de administrare se incadreaza in fiecare dintre aceste cinci categorii, ele vor fi suficient de realiste pentru ca tu sa incepi sa economisesti.
2. Urmariti-va cheltuielile pentru a crea un buget solid
Multi dintre noi rezistam sa o facem, dar daca vrem sa ne gestionam eficient, trebuie sa stim cu certitudine cat castigam si cheltuim din contul nostru in fiecare luna. Pentru a face acest lucru, cel mai bine este sa ne urmarim veniturile si cheltuielile timp de 30 de zile. Adica, trebuie sa fii constient de fiecare dintre operatiunile tale, fie notandu-le intr-o foaie de calcul, fie folosind o aplicatie de cheltuieli personale, cum ar fi Ai nevoie de un buget.
Separati cheltuielile fixe de cheltuielile variabile
Cand aveti deja o idee clara despre toti banii care intra si ies in fiecare luna, urmatorul pas este sa impartiti cheltuielile in costuri fixe si variabile.
Costurile fixe includ:
- chirie;
- facturile de energie electrica si gaze;
- asigurare (vehicul, raspundere civila sau locuinta);
- rate de credit.
Costurile variabile includ:
- cumparaturi din supermarket;
- agrement (iese nocturne, cinema, concerte);
- haine;
- mananca afara.
Controlati-va finantele personale pentru a reduce costurile variabile
In timp ce costurile tale fixe nu ofera mult (sau deloc) spatiu de manevra, costurile variabile va vor permite sa economisiti. Asta nu inseamna ca trebuie sa nu mai iesi si sa te distrezi, dar inseamna sa fii mai inteligent cu banii tai si sa adopti obiceiuri bune.
Iata cateva indrumari de management pe care le puteti urma pentru a va reduce costurile variabile:
- In loc sa mergi la un restaurant in pauza de la serviciu, ia un tupper de acasa.
- Intreaba-te daca chiar ai nevoie de cel mai recent model de telefon mobil atunci cand cel pe care il ai functioneaza perfect.
- Alegeti o zi a saptamanii pentru a evita sa cheltuiti ceva cu costuri variabile.
- Adopta tehnica „Salveaza acum, cheltuieste mai tarziu”. Adica, rezervati bani pentru obiectivele dvs. de economii si costurile fixe la inceputul lunii si utilizati restul soldului pentru a va plati costurile variabile lunare.
3. Cat de mult ar trebui sa economisiti in fiecare luna
Cand stii de ce vrei sa-ti organizezi finantele personale, pentru ce vrei sa economisesti si care sunt costurile tale fixe si variabile, este timpul sa stabilesti cat de mult vrei sa economisesti in fiecare luna.
Evident, acest lucru variaza foarte mult de la persoana la persoana, in functie de venituri, daca sunteti independent sau angajat cu norma intreaga, circumstantele dumneavoastra, stabilitatea financiara si responsabilitatile dumneavoastra, dar acestea sunt recomandarile noastre pentru a va gestiona finantele in functie de stilul de viata. .
Imbunatatiti-va finantele personale cu metoda 50/20/30
Regula 50/30/20 va va imparti bugetul dupa cum urmeaza:
- 50% din venitul tau este cheltuit pentru „nevoile” tale, adica costurile tale fixe, cum ar fi chiria si facturile;
- 30% se indreapta catre „dorinte” tale, adica costurile tale variabile, precum mancarea in oras, mersul la coafor si cumpararea de haine;
- 20% sunt destinate economiilor sau achitarii datoriilor.
Regula 50/30/20 a fost creata si popularizata de senatorul american Elizabeth Warren, expert in faliment la Universitatea Harvard , pentru a-i invata pe americani cum sa-si economiseasca si sa-si gestioneze finantele cu un venit scazut.
Daca decideti sa utilizati metoda 50/30/20, poate doriti sa luati in considerare automatizarea cheltuielilor lunare sau deschiderea unui cont de economii. Adica, venitul tau este impartit automat la inceputul fiecarei luni dupa regula 50/30/20. Daca o faceti, veti avea doar 30% din contul dvs. care sunt destinate „dorintelor” dvs., pe care le puteti cheltui pe parcursul lunii fara sa va faceti griji ca cheltuiti prea mult sau ca nu va pierdeti obiectivele de economii.
Gestionati si economisiti bani cu bugetul bazat pe zero
Metoda de bugetare bazata pe zero difera usor de abordarea 50/30/20 prin faptul ca atribuie o sarcina specifica fiecarui ban. La sfarsitul lunii, toate veniturile minus toate cheltuielile trebuie sa aiba ca rezultat zero; Nu pot ramane bani in contul tau.
Adica, ajusteaza-ti bugetul perfect, astfel incat sa stii exact cat cheltuiesti pentru costurile tale fixe si variabile si cat alocati economiilor dvs. in fiecare luna, pana la ultimul cent. Aceasta este o abordare de management foarte detaliata si necesita sa fiti extrem de constient de toate tranzactiile lunare pe masura ce apar.
Creati un plan de management al urgentelor
Viata iti ofera surprize, asa ca nu strica sa ai un plan de management al urgentelor pentru cand lucrurile merg prost sau putini bani in plus rezervati intr-un cont de economii.
O buna practica de management este sa va pregatiti pentru acele luni in care nu va puteti respecta planul la litera. Acest lucru va va impiedica sa va demotivati si sa pierdeti complet evidenta obiectivelor dvs. de economii:
- Integrati o suma fixa de economii pentru fondul dumneavoastra de urgenta. Acest lucru se poate traduce prin economisirea a 5% din banii tai in fiecare luna pentru a face fata unor evenimente neprevazute;
- Creeaza o „perna” pe care sa te poti repeta in cazul unor evenimente neprevazute. Acest buget lasa deoparte tot ceea ce nu este esential pentru viata de zi cu zi, adica costurile variabile. Acest lucru va elibera niste bani pentru situatii de urgenta.