A avea investitii diversificate este esentiala pentru a construi un portofoliu bine echilibrat si bine rotunjit, deoarece poate ajuta la amortizarea pierderilor si la navigarea in diferite peisaje economice.
Dupa cum explica Fidelity, scopul diversificarii nu este de a creste performanta, deoarece nu poate garanta impotriva pierderilor – totusi, are potentialul de a imbunatati randamentele pentru orice nivel de risc pe care alegeti sa il vizati.
„Aceasta strategie de management al riscului implica repartizarea investitiilor in diferite instrumente financiare, sectoare si alte categorii pentru a minimiza expunerea la un singur activ sau risc”, a declarat Jay Avigdor, presedinte si CEO al Velocity Capital Group. „Un portofoliu bine diversificat poate ajuta la amortizarea pierderilor daca o investitie are performante slabe.”
Investeste in fonduri tranzactionate la bursa (ETF)
Unii experti au spus ca cel mai simplu mod de a va diversifica portofoliul de investitii este sa investiti in ETF-uri si/sau fonduri mutuale bazate pe indici cu costuri reduse.
„Puteti obtine un portofoliu divers la nivel global utilizand doar o mana din aceste fonduri. Acesta este cel mai putin costisitor si cel mai eficient mod de diversificare, in timp ce puteti implementa, monitoriza si reechilibra in timp portofoliile in mod eficient”, a declarat Chris Urban, CFP, RICP si fondatorul Discovery Wealth Planning.
Urban a adaugat ca o regula generala, rezonabila, este sa nu ai mai mult de 5% din portofoliul total al gospodariei in nicio pozitie.
„Desigur, fiecare gospodarie este unica si, prin urmare, ceea ce este cel mai bine pentru tine depinde de factori precum valoarea neta, obiectivele, toleranta la risc si capacitatea de risc”, a adaugat el.
Investeste intr-o varietate de actiuni
Expertii recomanda, de asemenea, diversificarea in cadrul oricarei clase de active specifice. De exemplu, in cadrul stocurilor, detine atat SUA, cat si internationale.
„Investitia la nivel global ofera expunere la mai multe piete si diversifica riscurile specifice fiecarei tari. Tinteste-te ca cel putin 20-40% din actiuni sa fie internationale”, a spus Alex Adekola, CEO si fondator al 808Beats.
In plus, el a recomandat detinerea actiunilor peste limite de piata.
„Detineti o combinatie de actiuni cu capitalizare mare, medie si mica pentru a accesa companii de diferite dimensiuni. Small caps ofera potential de crestere, in timp ce marile cap ofera stabilitate”, a spus el. Si acelasi lucru este valabil si pentru sectoare – toate functioneaza diferit in timp, astfel incat alocarea catre diverse sectoare atenueaza riscul de concentrare, a adaugat el.
Adaugati anuitati in portofoliul dvs
Potrivit lui John Stevenson, CFF si colaborator expert pentru Annuity.org, una dintre cele mai bune modalitati de a diversifica un portofoliu este prin adaugarea de anuitati cu indice fix, cu un abonament de venit atasat.
„Facand acest lucru, proprietarul anuitatii are un contract valoros care ofera un venit garantat atata timp cat traieste, indiferent de modul in care performeaza celelalte investitii”, a spus Stevenson. „Indiferent de obiectivul nostru de investitii, fie ca suntem aproape sau departe de pensionare, avem nevoie de garantiile pe care anuitatile le ofera daca dorim sa reducem riscul pietei.”
Capcanele de evitat ca investitor priceput
Este esential sa tineti un ochi pe ciclurile pietei activelor pe care le luati in considerare – si, de asemenea, ar trebui sa aveti cel putin o intelegere fundamentala a industriei in care sunt situate investitiile dvs., potrivit Kelly Ann Winget, CEO, fondator si manager de fond pentru Parteneri alternativi de avere.
Winget a adaugat, de asemenea, ca ar trebui sa incercati sa evitati impulsul de a vinde atunci cand valoarea activelor scade si, in schimb, sa ramaneti la strategia dvs. de investitie. In schimb, este mai intelept sa faceti ajustari pe baza unui proces decizional bine motivat si compus, pe masura ce progresati de-a lungul calatoriei investitionale.
Capcanele suplimentare de care trebuie sa fii atent includ reactiile emotionale la fluctuatiile pietei.
„Una dintre cele mai semnificative greseli este sa permiteti emotiilor sa va ghideze raspunsurile la fluctuatiile pietei. Cumpararea sau vanzarea in panica si ajustarile frecvente ale portofoliului ca raspuns la fiecare eveniment de pe piata va pot submina obiectivele financiare”, a spus ea, adaugand ca rabdarea este esentiala pentru a preveni deciziile pripite in gestionarea investitiilor.
O alta greseala, a spus ea, este caderea in capcana paraliziei investitiilor. Acest lucru se intampla atunci cand indivizii nu reusesc sa faca ajustarile sau deciziile necesare pe masura ce obiectivele sau circumstantele lor financiare evolueaza.