Multe femei fac alegeri proactive pentru a-si gestiona mai bine banii, inclusiv facand achizitii inteligente (31%), gestionand cu succes finantele gospodariei lor (27%) si fiind independente financiar (26%), potrivit unui studiu recent Fidelity . Pe de alta parte, femeile admit, de asemenea, ca fac unele greseli costisitoare atunci cand vine vorba de modul in care isi gestioneaza finantele.
In aceasta rubrica „Femei cu cunostinte financiare”, vorbim cu Lorna Kapusta, sefa departamentului de femei si implicare la Fidelity, despre cele mai frecvente greseli financiare pe care le fac femeile si despre ce pot face pentru a le atenua.
40% dintre femei nu economisesc suficient pentru situatii de urgenta
Potrivit studiului Fidelity, multe femei nu au un fond de urgenta suficient – si aceasta poate fi o greseala costisitoare.
„Toata lumea are nevoie de economii de urgenta – indiferent de varsta pe care o ai sau de nivelul tau de venit”, a spus Kapusta. „Exista diverse circumstante care ar putea necesita bani la indemana — pierderea unui loc de munca, dezastre naturale, un acoperis care curge, cheltuieli neasteptate pentru ingrijirea copiilor, o factura medicala surpriza pe care asigurarea nu o va acoperi sau membrii familiei care se intorc acasa sau au nevoie de ajutor.”
Aceste urgente tind sa apara mai des decat v-ati astepta.
„Am descoperit ca 45% dintre persoanele care au experimentat un esec financiar in 2023 au fost nevoite sa se cufunde in economiile lor de urgenta”, a spus Kapusta.
De aceea, este atat de vital ca femeile sa fie proactive in ceea ce priveste construirea unui fond de urgenta.
„Planificarea din timp este esentiala, astfel incat orice potentiale urgente sa nu va deraieze finantele”, a spus Kapusta. „Vedem ca femeile doresc sa acorde prioritate economiilor lor de urgenta. De fapt, contributia la economii de urgenta este cea mai importanta actiune pe care femeile planifica sa o intreprinda in urmatoarele sase luni. Si atunci cand o fac, simt mai putin stres si mai multa liniste sufleteasca.”
Daca porniti de la zero, Fidelity sugereaza construirea unui tampon de cel putin 1.000 USD.
„Si daca simti ca poti face mai mult, lasa deoparte trei pana la sase luni de cheltuieli esentiale de trai”, a spus Kapusta.
Exista cateva modalitati eficiente de a va spori economiile de urgenta, chiar si cu un buget restrans:
„[Unul este sa] ganditi-va la fondul dumneavoastra de economii de urgenta ca la o factura”, a spus Kapusta. „Cu platile chiriei sau ipotecare, contributia la un fond de pensii si nenumarate cheltuieli de trai, aveti deja multe de echilibrat. Dar daca transformi economisirea pentru situatii de urgenta intr-o prioritate lunara, vei obtine obiceiul de a contribui la asta in mod regulat.”
Cealalta modalitate este de a reduce cheltuielile.
„Daca exista anumite zone din bugetul dvs. in care ati putea reduce, ar putea merita sa incercati, cel putin temporar”, a spus Kapusta. „Dirijarea unora dintre aceste economii pentru situatii de urgenta ar putea ajuta la cresterea rapida a economiilor dvs. de urgenta.”
33% dintre femei nu respecta un buget
Desi ideea unui buget poate sa nu fie distractiva, poate fi vitala pentru securitatea financiara.
„Un buget te ajuta sa-ti intelegi obiceiurile de cheltuieli si te apropie de obiectivele tale de bani”, a spus Kapusta. „Nerespectarea unui buget poate duce la cheltuieli excesive, dificultati in atingerea stabilitatii financiare pe termen lung si un management financiar general defectuos. Pentru a lua decizii in cunostinta de cauza cu privire la finantele tale, trebuie sa stii ce vine si ce iese in fiecare luna.”
Daca sunteti nou in domeniul bugetului, Kapusta va recomanda sa luati urmatorii pasi:
- Gasiti motivul: „Stabiliti unul pana la trei obiective, care va pot ajuta sa va motivati sa respectati un buget.”
- Alegeti instrumentul potrivit: „Creati-va propriul instrument de urmarire a bugetului sau descarcati multe dintre fisele de lucru sau aplicatiile de bugetare disponibile gratuit online.”
- Notati venitul dvs. lunar: „Adunati-va salariile pe parcursul lunii si conectati-l la bugetul dvs. Asigurati-va ca luati in considerare taxele daca acestea nu sunt retinute pentru dvs..”
- Enumerati-va cheltuielile lunare: „Contineti toate cheltuielile – chiar si cele despre care credeti ca se ridica doar la cativa dolari. Daca folositi numerar, pastrati chitantele. Verificati extrasele cardului de credit si de debit si nu uitati sa tineti cont de platformele de plata peer-to-peer.”
- Vizualizati alocarea corecta: „Dupa ce v-ati enumerat cheltuielile, grupati-le in categorii de nivel inalt: cheltuieli esentiale, economii pentru pensie si economii pe termen scurt.”
- Acordati-va putina slabiciune: „Evitati sa cautati limite de cheltuieli nerealiste sau obiective lunare de economii. Este mai probabil sa ai succes cu indemnuri subtile catre obiceiuri mai bune de a cheltui decat cu un impins radical intr-o noua directie. Deci, in fiecare luna, ajustati cheltuielile estimate intr-o categorie sau doua pentru a economisi mai mult sau directionati acesti bani catre nevoi mai stringente.”
- Continuati: „Urmariti-va veniturile si cheltuielile in mod regulat si faceti ajustari dupa cum este necesar. Si nu uitati sa va sarbatoriti. Ori de cate ori ati atins o piatra de hotar, oferiti-va un tratament deosebit de special, care va poate incuraja sa continuati. Doar asigurati-va ca aveti bugetul pentru asta.”
30% dintre femei au spus ca nu si-au acordat prioritate finantelor suficient de devreme si 25% au spus ca au asteptat prea mult pentru a incepe sa economiseasca pentru pensie
„Timpul este un activ atat de valoros atunci cand vine vorba de economisire si investitie din cauza dobanzii compuse si a timpului suplimentar pentru a recupera eventualele scaderi de pe piata”, a spus Kapusta. „Am descoperit ca aproape 7 din 10 femei au spus ca si-ar dori sa inceapa sa investeasca economiile suplimentare mai devreme. Ceea ce este incurajator este ca vedem ca indivizi incep sa se implice din ce in ce mai devreme in finantele lor.”
Indiferent unde te afli in viata, cel mai important lucru este sa incepi sa planifici viitorul acum.
„Ganditi-va la planificarea pensionarii ca pe o calatorie”, a spus Kapusta. „Cheia este sa economisiti cat de mult puteti acum si sa incercati sa cresteti economiile in timp. Fidelity recomanda sa economisiti 15% din venit pentru pensionare anual, care include orice contributie egala sau impartirea profitului pe care un angajator le poate face intr-un cont de pensionare la locul de munca, cum ar fi 401(k) sau 403(b). Acest lucru va poate ajuta sa va asigurati ca va puteti mentine stilul de viata la pensie.”
Cel mai bine este intotdeauna sa incepi mai devreme decat mai tarziu.
„Cu cat incepi mai devreme, cu atat mai mult timp ai pentru ca investitiile tale sa creasca – si sa te redresezi din recesiunile inevitabile ale pietei”, a spus Kapusta. „Daca pensionarea este la cateva decenii, poate fi greu sa te gandesti sau sa-ti pese de asta, dar cand esti tanar este tocmai momentul sa incepi sa economisesti pentru pensie. Chiar daca poate fi o provocare sa economisiti pentru viitor, oferindu-va economiilor acesti ani suplimentari pentru a creste ar putea face ca lupta sa merite. Fiecare pic pe care il poti salva ajuta.”
Daca simtiti ca porniti din spate, exista pasi pe care ii puteti face pentru a ajunge din urma.
„In primul rand, niciodata nu este prea tarziu sa incepi calatoria ta financiara”, a spus Kapusta. „Daca te simti in urma, nu lasa asta sa te impiedice sa preiei controlul asupra finantelor tale.”
Primul pas pe care ar trebui sa-l faceti este sa creati ceea ce Kapusta numeste „o foaie de parcurs pentru bani”.
„Cartografiati-va veniturile, cheltuielile si obiectivele, atat pe termen scurt, cat si pe termen lung”, a spus ea. „Acest lucru te va ajuta sa incepi sa dezvolti un plan care functioneaza pentru tine si pentru obiectivele tale financiare.”
Apoi, impartiti preocuparile si obiectivele dumneavoastra financiare in pasi mici, realizabili.
„Nu incercati sa abordati totul deodata – Roma nu a fost construita peste noapte”, a spus Kapusta. „Acest lucru face ca procesul sa fie mai putin coplesitor si mai realizabil.”
In cele din urma, amintiti-va ca nu trebuie sa faceti asta singur. Puteti sa va alaturati comunitatilor online precum Fidelity’s Women Talk Money sau sa programati o consultatie cu un profesionist financiar.
24% dintre femei spun ca au acumulat prea multe datorii „rele”.
Desi s-ar putea sa vedeti orice datorie ca fiind negativ, este important sa va amintiti ca toate datoriile nu sunt create egale.
„Datoria neperformanta este o datorie folosita pentru a finanta achizitii care nu va vor creste valoarea neta sau venitul viitor”, a spus Kapusta. „In unele cazuri, datoria poate fi folosita pentru a cumpara lucruri care se depreciaza. Datoriile neperformante au adesea o rata a dobanzii ridicata acum sau o rata variabila care ar putea deveni ridicata in viitor, ceea ce inseamna ca veti ajunge probabil sa platiti o prima pentru achizitii care valoreaza mai putin in timp. Cateva exemple includ datoria cu cardul de credit si alte imprumuturi cu dobanda mare.”
Daca aveti „datorii neperformante”, Kapusta recomanda sa acordati prioritate platii datoriilor pe baza ratei dobanzii.