A fi in 30 de ani poate presupune trecerea prin multe tranzitii, cum ar fi inceperea unei cariere, cumpararea unei case sau intemeierea unei familii. Si sa stii unde te afli din punct de vedere financiar – cum ar fi cunoasterea valorii tale nete si cum sa o cresti – te poate ajuta sa fii pregatit pentru deceniile urmatoare.
Ce este valoarea neta?
In primul rand, intelegerea a ceea ce inseamna valoarea neta si a situatiei in care va aflati va poate ajuta sa faceti unele ajustari financiare care v-ar putea sustine finantele.
Pur si simplu, valoarea ta neta este reprezentata de activele tale (ceea ce detii) minus pasivele sau datoria (ceea ce datorezi). Si, dupa cum explica Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), este un bun indicator al sanatatii tale financiare si o masura mai buna a stabilitatii tale financiare decat doar venitul.
„Anii 30 de ani sunt un deceniu cheie pentru a-ti consolida averea, iar miscarile de bani corecte sau gresite pot avea un impact urias”, a spus Kelly Palmer, fondator si director de avere al The Wealthy Parent.
De exemplu, potrivit lui Palmer, pentru a va creste valoarea neta, trebuie mai intai sa va asigurati ca economisiti si investiti.
„O greseala comuna pe care o vad este ca clientii economisesc automat in fiecare luna, dar uita sa-si investeasca economiile. Verificati-va conturile de investitii astazi pentru a va asigura ca sunt investite”, a adaugat Palmer.
Iata cateva sfaturi suplimentare care va pot ajuta sa va cresteti valoarea neta la varsta de 30 de ani, potrivit expertilor.
Pastreaza-ti cheltuielile de trai scazute si evita deformarea stilului de viata
30 de ani pot fi momentul in care inflatia stilului de viata – sau imbunatatirea calitatii vietii – poate intra cu adevarat.
„Cat mai bine puteti, incercati sa va mentineti cheltuielile de trai scazute si puteti incerca sa investiti acei bani in plus pe care altfel i-ati fi cheltuit”, a spus Brett Holzhauer, expert in finante personale la M1.
Anne Lester, experta in finante personale si pensii, autoarea cartii „Your Best Financial Life”, a facut ecou sentimentul.
O modalitate de a evita criza stilului de viata este ca de fiecare data cand obtineti o marire de salariu sau niste bani in plus – cum ar fi bonusuri, cadouri, rambursari de taxe si mosteniri – economisiti cel putin jumatate din ea, a spus ea.
„Nu lasati cheltuielile de baza – in special platile pentru locuinte si masini – sa creasca la fel de repede ca veniturile”, a adaugat ea.
Utilizati conturi de investitii cu avantaje fiscale pentru a va reduce povara fiscala
Taxele pot fi una dintre cele mai mari facturi pe care le platiti de-a lungul vietii. Cu toate acestea, exista modalitati legale de a va mentine factura fiscala mai mica prin investitii pentru viitor, potrivit Holzhauer.
„Conturile cu avantaje fiscale includ un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401(k), Roth IRA, Health Savings Account (HSA) – printre altele”, a adaugat el.
Scapati de orice datorie cu dobanda mare
Majoritatea oamenilor se indatoreaza la varsta de 20 de ani: facultate, masini, achizitii de case. Asadar, pe masura ce treceti la 30 de ani, luati o muscatura din unele dintre cele legate de economii, astfel incat sa nu aveti in continuare plati de dobanda care sa va impovareasca in anii de munca ulterioare, a spus Peter Hoglund, AIF, CFP, SVP si consilier financiar la Wealth Enhancement Group.
„Concentreaza-te pe cele mai mari plati de dobanda, in special pe acelea in care cea mai mare parte a venitului tau se indreapta spre dobanda, nu spre principal”, a spus el, adaugand ca orice plata in exces a acestor imprumuturi va merge catre principal, iar o mica plata lunara suplimentara poate reduce ani de zile. recompensa back-end.
Luati in considerare schimbarea companiei pentru salarii mai mari
Un alt sfat care va poate ajuta sa va cresteti valoarea neta este sa cautati un nou loc de munca. Intr-adevar, tendinta de a ramane la o companie pentru cea mai mare parte a carierei tale a disparut de mult. De fapt, Holzhauer a remarcat ca ati putea sa va raniti financiar – potrivit Forbes.
Asa ca, de exemplu, daca nu ati primit o marire de bani demna de remarcat in ultimii ani, acum este momentul sa va uitati in jur.
Deschideti un plan de economii 529
Un plan de economii 529 este un cont de investitii cu avantaje fiscale, conceput pentru a plati pentru educatie. Contributiile sunt facute dupa impozitare, iar retragerile sunt scutite de impozitele pe venit federale si de stat, daca sunt folosite pentru a plati o cheltuiala calificata de educatie, a explicat Adam Koprucki, fondator la Real World Investor.
„O caracteristica interesanta a celor 529 de planuri este ca nu exista o limita a numarului de planuri care pot fi deschise, dar plafonul de contributie se aplica pe stat”, a spus el. „Asadar, daca esti suficient de bogat, poti finanta mai multe conturi 529 pentru copiii, nepotii si rudele tale, daca locuiesc in state diferite. De asemenea, puteti deschide un plan 529 in nume propriu si il puteti transfera unui nou beneficiar la o data ulterioara.”
Obtineti asigurare de viata
Viata dvs. personala se poate schimba – va casatoriti, poate aveti copii – asa ca este timpul sa va revizuiti acoperirea asigurarii de viata.
Potrivit lui Adam Schwery, consilier financiar Country Trust Bank, desi ati putea crede ca ceea ce aveti la locul de munca este suficient, probabil ca nu este suficient.
„Conlucrarea cu un agent de asigurari pentru a raspunde nevoilor dumneavoastra de acoperire este esentiala pentru ca familia dumneavoastra sa ramana in stilul de viata actual in aceasta perioada cea mai dificila din viata lor. Nu tine cont doar de cel mai mare sustinator al familiei. Alte cheltuieli mari, cum ar fi gradinita, trebuie luate in considerare daca sotul tau nu mai poate avea grija de copiii tai cand esti la serviciu”, a adaugat el.
Economisiti… si investiti
30 de ani sunt cel mai bun moment pentru a va pregati pentru o crestere a averii nete, iar cea mai buna modalitate de a face acest lucru este sa investiti in bursa, a spus Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor de finante la Heider. Colegiul de Afaceri, Universitatea Creighton.
„In primul rand, cel mai mare atu pentru construirea bogatiei este timpul. Obtinerea unei adevarate securitati financiare si a bogatiei se face nu prin simpla economisire, ci atat prin economisire, cat si prin investitie”, a spus el, adaugand ca, din cauza compozitiei, timpul este cel mai mare avantaj al investitiei. „Prea des, oamenii rationalizeaza ca vor incepe sa economiseasca atunci cand castiga mai multi bani, doar pentru a realiza ca este usor sa lasi pur si simplu sa creasca cheltuielile proportional cu salariul.”