Conducerea unei afaceri are mai multe provocari, iar una dintre problemele comune este gestionarea costurilor de infiintare si intretinere a unei companii. Acestea pot include costuri unice, cum ar fi salariile sau cheltuielile curente.
Este obisnuit ca companiile sa se confrunte cu probleme legate de fluxul de numerar, dar un imprumut poate ajuta la rezolvarea acestor probleme, mentinand in acelasi timp functionarea fara probleme a operatiunilor.
Alegerea imprumutului potrivit pentru startup poate fi un proces complex, deoarece astazi sunt disponibile diverse tipuri de imprumuturi. Cu toate acestea, am creat o lista de verificare pas cu pas pentru a va ajuta sa alegeti imprumutul care se potriveste cel mai bine cerintelor dvs. de afaceri.
Angajati consilieri financiari
6 tipuri de imprumut pentru afaceri
1. Imprumuturi pe termen
Aceste imprumuturi traditionale ofera in avans o suma forfetara, rambursata intr-un timp prestabilit cu dobanda.
2. Linii de credit
Aceste imprumuturi flexibile permit antreprenorilor sa stranga capital pana la o limita pre-aprobata, dupa cum este necesar. Dobanda se aplica doar sumei imprumutate.
3. Imprumuturi pentru echipamente
Acestea sunt destinate in principal sa finanteze achizitiile de echipamente ale companiei. Echipamentul in sine este folosit in general ca garantie pentru imprumut.
4. Imprumuturi de la Small Business Administration (SBA)
Acestea sunt imprumuturi garantate de guvern care sunt destinate sa ajute intreprinderile mici sa acceseze finantare. Ei au adesea optiuni de plata mai flexibile si dobanzi mai mici decat imprumuturile bancare.
5. Finantarea pe factura
Acesta este un tip de imprumut in care un creditor ofera fonduri unei companii pe baza facturilor restante. Creditorul aduna plati de la consumatorii vizati, afacerea castigand fondurile ramase, excluzand o taxa.
6. Avansuri in numerar ale comerciantului
Aceste imprumuturi ofera, de asemenea, o suma forfetara, care este rambursata printr-o proportie din vanzarile zilnice ale companiei. Datorita dobanzilor si taxelor ridicate, acestea pot fi mai scumpe decat alte metode de imprumut.
Lista de verificare pentru a alege cel mai bun imprumut pentru afaceri din Marea Britanie
1. Determinati nevoile dvs. de imprumut
Cand obtineti un imprumut pentru afacerea dvs., trebuie sa va determinati nevoile specifice de imprumut. Aceasta include decizia de cate fonduri aveti nevoie si pentru ce aveti nevoie de finantare.
Pentru inceput, evaluati intentia pentru care veti avea nevoie de fonduri. Cautati sa finantati o cheltuiala uriasa, unica, cum ar fi achizitionarea de echipamente noi sau dezvoltarea companiei dvs.? Sau aveti nevoie de acces continuu la fonduri pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi sau pentru a gestiona fluxul de numerar?
Odata ce ati creat obiectivul de imprumut, trebuie sa evaluati de cate finantari aveti nevoie. Luand in considerare toate taxele si cheltuielile asociate, este important sa fii exact si precis in calculele tale.
2. Verificati-va ratingul de credit
Verificarea scorului de credit este un proces esential pentru obtinerea unui imprumut de afaceri. Scorul dvs. de credit este o reprezentare numerica a evaluarilor dvs. de credit, iar institutiile de creditare il folosesc pentru a va evalua capacitatea de a rambursa imprumutul. Un scor bun de credit va poate ajuta sa va asigurati un imprumut cu conditii mai bune si rate mai mici ale dobanzii.
Verificati raportul dvs. de credit pentru eventuale inconsecvente sau erori de fapt, deoarece acestea ar putea avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Daca gasiti erori, le puteti contesta cu organizatia de raportare a creditelor.
Imbunatatirea ratingului dvs. de credit poate dura timp, asa ca este esential sa incepeti devreme in procesul de solicitare a imprumutului. Un scor de credit mai mare poate duce la optiuni de imprumut mai bune si costuri reduse pe durata imprumutului.
3. Cercetati creditorii
Atunci cand evaluati creditorii, este vital sa luati in considerare diverse aspecte care pot afecta termenii si costul total al imprumutului.
In plus, este esential sa luati in considerare optiunile de imprumut disponibile de la fiecare institutie de creditare, deoarece diferiti creditori pot oferi diverse finantari care se potrivesc cerintelor afacerii dumneavoastra. De asemenea, este esential sa evaluati ratele dobanzilor oferite de alte institutii de creditare, deoarece ratele dobanzilor mai mici va pot economisi cateva sute de dolari pe tot parcursul imprumutului.
In plus, este esential sa acordati atentie oricaror costuri suplimentare asociate imprumutului, cum ar fi taxele de initiere sau penalitatile de plata anticipata. Cercetand cu atentie creditorii, puteti face o alegere in cunostinta de cauza si puteti gasi creditorul care ofera conditiile ideale pentru imprumutul dvs. de afaceri.
4. Verificati asistenta pentru clienti a creditorilor
Atunci cand alegeti imprumutul de afaceri perfect, serviciul clienti eficient este esential. Doriti sa aveti de-a face cu o banca flexibila si de sprijin, in special atunci cand raspundeti la intrebari despre cererea dvs. de imprumut, conditiile imprumutului si procedura de rambursare.
O modalitate de a evalua asistenta pentru clienti a unei banci este prin cercetarea diferitelor recenzii si evaluari de la alti antreprenori care au lucrat cu acea banca. Verificati daca exista observatii cu privire la oportunitatea si disponibilitatea creditorului de a colabora cu clientii pentru a remedia orice probleme care pot aparea.
5. Colectarea documentatiei
Colectarea documentatiei este un pas esential in procedura de solicitare a imprumutului. Creditorii au nevoie de documente pentru a analiza fluxul de numerar si sanatatea financiara a companiei dvs. si pentru a verifica daca puteti rambursa imprumutul.
Situatiile financiare sunt una dintre cele mai necesare inregistrari, deoarece ofera institutiilor financiare o imagine clara a starii financiare a afacerii dvs. Aceste declaratii implica de obicei declaratia de venit, bilantul si situatia fluxului de numerar.
Declaratiile fiscale ofera date despre veniturile si cheltuielile companiei dvs., care sunt utilizate pentru a verifica informatiile din situatiile dvs. financiare. Creditorii pot solicita, de asemenea, declaratii fiscale personale daca sunteti unic proprietar sau detineti o companie mica.
Un plan de afaceri este un alt document esential care subliniaza obiectivele, strategiile si planurile financiare ale firmei tale. Acest document poate ajuta institutiile financiare sa inteleaga posibilitatile companiei dumneavoastra si sa evalueze nivelul de risc al acesteia.
6. Decideti si aplicati
Odata ce ati selectat furnizorul de imprumut, puteti continua sa trimiteti cererea de imprumut.
Daca cererea dvs. de imprumut este acceptata, puteti folosi finantarea pentru a va stimula afacerea. Cu toate acestea, daca cererea dvs. este respinsa, nu pierdeti speranta. Sunt disponibile multe alte institutii financiare si optiuni de imprumut si puteti oricand sa aplicati in alta parte sau sa luati in considerare un tip alternativ de imprumut.
Angajati consilieri financiari
Selectarea institutiei financiare potrivite pentru imprumutul de afaceri necesita rabdare si timp si este o decizie importanta.
Banca pe care o alegeti va fi partenerul dumneavoastra pentru o perioada prelungita pe masura ce rambursati imprumutul. Prin urmare, este esential sa urmati acesti pasi in mod sistematic pentru a selecta cea mai potrivita banca pentru imprumutul dvs. de afaceri.