Contul de economii pe viata nu este singura modalitate de a consolida cel mai bun obicei financiar. Conturile de plata au devenit o alternativa atractiva deoarece ofera un grad ridicat de securitate (desi o rentabilitate mai scazuta) in vremuri de incertitudine economica. Economisirea nu este doar o idee buna, este si o tendinta ascendenta, iar europenii au cea mai mare rata de economisire, in ciuda pierderii puterii de cumparare. Desi in ultimele luni ale anului eforturile de economisire au fost afectate de inflatie.
Iar produsele bancare care iti permit sa-ti consolidezi obiceiul sunt mai multe decat credem. Mult mai putin cunoscut decat contul curent si contul de economii de viata, contul platit este o alternativa din ce in ce mai populara deoarece ofera un grad bun de securitate in perioadele de incertitudine ridicata si volatilitate economica. Dar in ce consta mai exact?
Practic, ideea este aceasta: primim automat dobanda pe banii nostri (si atata timp cat sunt indeplinite anumite conditii) si, in acelasi timp, avem capitalul atunci cand avem nevoie. Adica: o formula la jumatatea distantei dintre contul curent si contul de economii care ne permite sa obtinem o rentabilitate interesanta a economiilor noastre. Indoieli? Continua sa citesti.
Cum functioneaza un cont platit?
Rentabilitatea acestuia, care in mod normal este legata de sold, poate depinde de multi alti factori in functie de conditiile oferite de fiecare entitate. In general, bancile stabilesc de obicei un plafon de franciza sau de remunerare. Cand aceasta este depasita, contul inceteaza sa plateasca dobanda. Ele pot necesita, de asemenea, un sold minim. Ca si in cazul creditelor ipotecare, dobanda poate fi fixa sau variabila si poate fi remunerata in rate sau progresiva. In general, sunt de obicei termene nedeterminate, dar uneori pot fi oferite si pentru perioade limitate de timp.
Avantaje…
Pe langa profitabilitate, principalul sau avantaj este ca, in general, garanteaza accesul la fondurile noastre imediat si fara penalitati, cu exceptia cazului in care contractul indica altfel. Dar mai este si mai mult: este considerat un produs bancar sigur deoarece capitalul nu este investit in piete sau indici. De asemenea, este acoperit de Fondul de Garantare a Depozitelor atata timp cat suma nu depaseste 100.000 de euro per detinator.
…si dezavantaje
Pentru inceput, acestea ofera de obicei un randament mai modest decat alte produse, cum ar fi depozitele bancare. Unele conturi platite nu permit operatiuni precum debitarea directa a chitantelor, transferurile sau legarea cardurilor, desi acest lucru depinde de fiecare entitate. De obicei, ele necesita un sold minim si, de asemenea, de obicei stabilesc limite pentru soldul care genereaza dobanda sau timpul in care dobanda se acumuleaza. In plus, ca orice alt produs de economisire, profitabilitatea obtinuta in conturile remunerate este supusa impozitarii.
Unele necesita o anumita conexiune (de exemplu, debitarea directa a statelor de plata sau contractarea unui alt serviciu bancar) iar altele pot avea (desi nu este obisnuit) comisioane. Totul depinde de oferta fiecarei banci.
Prin urmare, daca sunteti interesat de conturile platite, primul lucru este sa comparati ofertele diferitelor entitati bancare si sa intelegeti care dintre ele se potriveste cel mai bine circumstantelor dumneavoastra personale. Al doilea lucru: cititi foarte bine literele mici. Cu alte cuvinte: nu te uita doar la profitabilitate.