Monedele digitale ale bancilor centrale au potentialul de a inlocui numerarul, dar adoptarea ar putea dura timp, a declarat Kristalina Georgieva, directorul general al Fondului Monetar International. „CBDC-urile pot inlocui numerarul care este costisitor de distribuit in economiile insulare”, a spus ea miercuri la Festivalul FinTech din Singapore. „Pot oferi rezistenta in economiile mai avansate. Si pot imbunatati incluziunea financiara acolo unde putini detin conturi bancare”.
CBDC-urile sunt forma digitala a monedei fiduciare a unei tari, care sunt reglementate de banca centrala a tarii. Acestea sunt alimentate de tehnologia blockchain, permitand bancilor centrale sa canalizeze platile guvernamentale direct catre gospodarii.
„CBDC-urile ar oferi o alternativa sigura si ieftina [la numerar]. Ele ar oferi, de asemenea, o punte de legatura intre banii privati si un etalon pentru a le masura valoarea, la fel ca numerarul astazi pe care il putem retrage de la bancile noastre”, a spus FMI. a spus seful.
FMI a spus ca peste 100 de tari exploreaza CBDC – sau aproximativ 60% din tarile din lume.
„Nivelul de interes global pentru CBDC este fara precedent. Mai multe banci centrale au lansat deja proiecte pilot sau chiar au emis un CBDC”, a spus FMI intr-un raport din septembrie.
Conform unui sondaj din 2022 realizat de Banca Reglementarilor Internationale, dintre cele 86 de banci centrale chestionate, 93% au spus ca exploreaza CBDC-uri, in timp ce 58% au spus ca ar putea sau ar putea emite un CBDC cu amanuntul, fie pe termen scurt, fie pe termen mediu. .
Dar, in iunie, doar 11 tari au adoptat CBDC, cu alte 53 in stadii avansate de planificare si 46 cercetand subiectul, potrivit datelor de la Consiliul Atlantic.
… nu este momentul sa te intorci. Sectorul public ar trebui sa se pregateasca in continuare pentru implementarea CBDC-urilor si a platformelor de plata aferente in viitor.
Referindu-se la un discurs din 2018 al predecesoarei ei Christine Lagarde, cand fostul sef al FMI a incurajat factorii de decizie sa urmeze „vanturile schimbarii” si sa exploreze utilizarea CBDC-urilor, Georgieva a spus: „Dupa cinci ani, sunt aici pentru a oferi o actualizare despre acea calatorie”.
„In primul rand, tarile au pornit. Multi investigheaza CBDC-urile si elaboreaza reglementari pentru a ghida evolutia banilor digitale”, a spus Georgieva referindu-se la discurs.
Miercuri, fondul a lansat un manual CBDC ca ghid de referinta pentru factorii de decizie din intreaga lume. Georgieva a spus ca multe tari investigheaza CBDC-urile si elaboreaza reglementari pentru a ghida evolutia banilor digitale.
„In al doilea rand, nu am ajuns inca pe pamant. Exista mult mai mult spatiu pentru inovatie si atat de multa incertitudine cu privire la cazurile de utilizare”, a spus Georgieva unei audiente care au inclus experti din industrie, investitori si jurnalisti.
„In unele tari, cazul pare slab astazi, dar chiar si acestea ar trebui sa ramana deschise pentru a putea implementa CBDC-uri maine. De ce?” spuse Georgieva. „Nu este momentul sa ne intoarcem”.
„Sectorul public ar trebui sa se pregateasca in continuare pentru implementarea CBDC-urilor si a platformelor de plata aferente in viitor. In al patrulea rand, aceste platforme ar trebui concepute de la inceput pentru a facilita platile transfrontaliere, inclusiv cu CBDC-uri”, a spus directorul general.
Potentialul CBDC-urilor
Tarile care au emis CBDC cu amanuntul includ Bahamas, Jamaica si Nigeria.
Autoritatea Monetara din Singapore a declarat ca numerarul este „in general incompatibil” cu economia digitala. Intr-un raport din 2021, banca centrala a tarii a declarat ca cererea de numerar ca mijloc de plata va scadea in continuare.
Potrivit BIS, utilizarea CBDC-urilor pentru plati transfrontaliere ar putea reduce costurile de obtinere, stocare si cheltuire a valutei straine, in functie de proiectare si reglementari.
Georgieva a mai spus ca inteligenta artificiala „ar putea amplifica unele dintre beneficiile CBDC”, oferind punctaj precis al creditului si suport personalizat.
Cererea de AI generativa a crescut in urma lansarii ChatGPT de la OpenAI in noiembrie anul trecut, care s-a estimat ca a ajuns la 100 de milioane de utilizatori activi lunar in doua luni de la lansare.
„Ar putea imbunatati incluziunea financiara prin furnizarea de scoruri de credit rapide si precise, bazate pe diverse date. Ar putea oferi sprijin personalizat persoanelor cu alfabetizare financiara scazuta”, a spus Georgieva.
„Pentru a fi siguri, trebuie sa protejam confidentialitatea personala si securitatea datelor si sa evitam partinirile incorporate, astfel incat sa nu perpetuam inegalitatea, ci sa ne propunem sa o reducem. Gestionata cu prudenta, AI ar putea ajuta”, a adaugat ea.